Онлайн-займы: как правильно выбрать компанию

ТОП 3 микрозаймов с самым высоким процентом одобрений

Невозможно сделать рейтинг самых популярных микрозаймов, не упомянув кредиторов с самым высоким процентом одобрения заявок. Вообще, вряд ли кто-то кроме самих микрофинансовых организаций знает точную процентовку. А все эти рекламные «95-97% одобрений» не больше, чем фикция и замануха для неопытных новичков. Судить о проценте одобрений можно по отзывам заемщиков, личному опыту и опыту знакомых/друзей, которые тоже обращались в компанию за получением денег.

Так, например, одними из самых лояльных можно назвать компании:

• WEB-Zaim
• Кредито24
• Быстроденьги (Турбозайм — интернет дочка)

В первых 2-х компаниях вполне реально получить положительное решение по займу с самой испорченной кредитной историей и даже внушительным досье в ФССП (Федеральной службе судебных приставов).

Веб-Займ выдает новым клиентам незначительные суммы и только на расчетный счет в банке. Это значит, что ждать денег придется как минимум 24-36 часов. У компании нет скоринга и рассмотрение происходит в ручном режиме, что отнимает дополнительное время. Также заемщик должен будет загрузить на сайт цветные сканкопии первых двух разворотов паспорта.

Кредито24 хоть и не ограничивает новых заемщиков по максимальной сумме, но новичкам все-таки одобряет немного. Огромным минусом компании является слишком длительная проверка сканкопий паспорта, которые нужно сделать и отправить по электронной почте на указанный адрес. Также настораживает необходимость проверки банковского счета, к которому обязывает процедура оформления займа в компании Кредито24. Заемщику буквально приходится вводить логин и пароль от своего интернет-банка на странице МФО в интернете, да еще и вводить проверочный одноразовый код для входа. Это крайне небезопасно и любой банк не одобрил бы таких действий своих клиентов.

В Быстроденьги и ее интернет-дочке процент одобрения очень высокий, но откровенным должникам по ФССП здесь займы стараются не выдавать. Заемщика проверяют тем, что звонят на работу, контактные номера, задают вопросы о заемщике, зарплате, личных качествах и т.д.

В список могли бы попасть такие компании, Как Займер и Платиза. Только они предлагают реальные рабочие программы улучшения кредитной истории. Только в этих компаниях заемщик с любой кредитной историей может получить гарантированный безотказный микрозайм. Рейтинг лучших кредиторов, которые выдают деньги в долг с плохой кредитной историей без этих компаний был бы не полным.

Причины популярности интернет-займов

Многих людей интересует мгновенный интернет-займ, и популярность такого способа получения денег постоянно растет. В этом нет ничего странного, ведь количество микрофинансовых организаций увеличивается, и они предлагают разнообразные кредитные продукты. Можно выделить несколько причин, по которым услуги МФО (и инвестиции в МФО) являются настолько популярными:

• Максимальная доступность. Оформить займ через интернет можно не выходя из дома. Для этого достаточно иметь компьютер с доступом в интернет. Для получения денег даже не нужно идти в офис, ведь они перечисляются на карту или электронный кошелек.
• Минимальное количество документов. Для получения микрозайма достаточно иметь на руках только паспорт. Остальные документы предоставлять нет нужды. Не требуют микрофинансовые компании и справок о доходах, что очень удобно для людей, работающих неофициально.
• Быстрое перечисление денег. Оно не займет более 15 минут.
• Лояльное отношение к кредитной истории. Даже если у человека в прошлом были проблемы с выплатами кредитов, то ему может быть предоставлен микрозайм. Более того, микрофинансовые компании специально предлагают взять быстрый займ через интернет на карту, чтобы улучшить кредитную историю. Если несколько раз получить деньги, а затем вовремя их вернуть, то репутация быстро станет гораздо более положительной.
• Большое количество способов возврата. Чтобы вернуть долг, можно воспользоваться практически любой существующей платежной системой. В большинстве МФО отдать займ можно непосредственно в личном кабинете на сайте, что исключает необходимость выходить из дома.

Одним словом, для многих людей, нуждающихся в деньгах, ответ на вопрос, стоит ли брать займ через интернет, будет положительным. Микрозаймы имеют немало достоинств, хотя и недостатки у них также есть. Необходимо заранее знать о подводных камнях интернет-займов, чтобы в последующем не попасть в неприятную ситуацию.

В какие микрофинансовые организации лучше обращаться?

Большое количество негативных отзывов в интернете об онлайн микрозаймах на карту чаще относятся не к легальным организациям, а “черным кредиторам”. Такой термин можно употребляется по отношению к неофициальным организациям, которые работают без лицензии от ЦБ РФ, то есть не имеют право кредитовать граждан. Если официальные компании работают руководствуясь законодательством РФ, то “черные кредиторы” самостоятельно решают, какие условия и требования выставлять заемщикам.

Для того, чтобы МФО попало в рейтинг лучших займов онлайн на карту, она должна:

• Кредитовать граждан на прозрачных условиях.
• Руководствоваться нормами законов, которые регламентируют деятельность на рынке микрофинансовых услуг.
• Гарантировать клиентам конфиденциальность.

На сайтах в рейтинг лучших займов онлайн на карту попадают только МФО, работающие легально. Сайты агрегаторы, анализируя в какие лучше компании обращаться, учитывают реальные отзывы заемщиков.

Также порталы предлагают посетителям узнать всю необходимую информацию о деятельности микрофинансовой компании:

• Кредитует ли она заемщиков с плохой кредитной историей.
• Как перечисляет мгновенные онлайн займы.
• С какого возраста выдает моментальные онлайн займы на карту.
• Выдает ли МФО беспроцентные онлайн займы онлайн на карту.
• Какой процент отказов у конкретной компании.

С помощью специальных фильтров вы сможете найти лучшие микрозаймы онлайн, которые будут соответствовать требованиям:

• Способ погашения.
• Способ перечисления онлайн займа.
• Пролонгация.
• Досрочное погашение.
• Онлайн займы без активации карты.

Некоторые сайты дают возможность посмотреть рейтинг МФО по определенному, заданному заемщиком, параметру. Это может быть:

• Высокий лимит кредитования.
• Низкий процент отказов.
• Долгосрочные займы на карту.

Если деньги нужны срочно, нужно выбрать несколько лучших займов онлайн на карту в разных МФО с хорошей репутацией, и одновременно подать заявки. Даже если несколько компаний откажет, высока вероятность, что остальные одобрят займ на карту.

На что обратить внимание при оформлении микрозайма онлайн?

Займы с зачислением на банковскую карту выдают специализированные компании. Они помогают населению России оперативно решать финансовые проблемы. Но подходить к оформлению микрозайма надо ответственно.

Обязательно надо обратить внимание на следующие моменты:

• Легальность деятельности компании. Брать займ онлайн следует в микрофинансовых организациях, включенных в реестр ЦБ РФ и состоящие в специализированных СРО. Проверить информацию о наличии необходимых разрешений у МФО можно на сайте Центробанка.
• Условия кредитования. Они определяют, сколько денег можно взять в долг, на какой срок и какую сумму процентов придется переплатить. Рекомендуется изучить список выгодных займов на карту и выбрать подходящее под свои потребности предложение.
• Платные услуги и комиссии. Они могут существенно увеличить переплату и лучше знать о них заранее.
• Условия и порядок погашения задолженности. Лучшие компании предлагают удобные способы внесения платежей. Они часто также предоставляют возможность продлить срок микрокредита, если возникла непредвиденная ситуация и нет средств на внесение платежа в полном размере. Нелишним будет также узнать о правилах досрочного погашения.
• Штрафные санкции. При просрочке ежедневно кредитор имеет право начислять пени, штрафы. Они могут существенно увеличить долг. Лучше узнать о штрафных санкциях еще до оформления договора, даже если планируется погашать задолженность без задержек.

Рекомендуется также изучить отзывы реальных клиентов конкретной МФО. Из них можно узнать обо всех нюансах и подводных камнях, с которыми предстоит столкнуться.

5 причин работать по франшизе

Если у вас недостаточно опыта и денег, вы не знаете, как открыть бизнес микрозаймы с нуля, то лучше воспользоваться франшизой. И, вот почему:

1. Открыть собственную МФО стало очень сложно и затратно, а вести ее еще сложнее (документооборот, отчетность, проверки ЦБ и т.д.)
2. Оценка заемщика будет проводиться головным офисом организации. Не нужно тратить дополнительные деньги на запросы в БКИ, звонки контактам и т.д. Возможно, у франчайзера есть собственное ПО или программа скоринга, которую могут использовать дополнительные офисы, работающие по франшизе.
3. Бухгалтерский учет и юридические услуги головная организация берет на себя. Франчайзи экономит на бухгалтере, службе безопасности, юристе и т.д.
4. Узнаваемый и раскрученный бренд, помощь в рекламе. Владельцу нового бизнеса нужно раскручивать все с нуля, здесь же можно пользоваться всем готовым (макеты, обучающие видеоролики, колл-центр с бесплатной поддержкой клиентов, инструкции по продвижению в интернете, через смс-рассылку, пособие как открыть центр микрозаймов и т.д.)
5. Ни одна коллекторская организация после вступления в силу закона «О коллекторах» (ФЗ-№230) не будет работать с мелкой МФО, которая выдает займы только в одном населенном пункте на периферии. Если работать с франчайзером, то будет открыт доступ к КА, с которым сотрудничает «старший брат».

Зачастую крупные франчайзинговые компании пользуются неопытностью потенциальных «партнеров» и откровенно пускают пыль в глаза очень заманчивыми стартовыми инвестициями порядка 300-500 тыс. руб., быстрой окупаемостью в несколько месяцев, многообещающими прогнозами беспредельной прибыли, помощью в организации и обучении и т.д. На деле, после получения паушального взноса и роялти «старший брат» просто забывает про своего новоиспеченного партнера. В итоге оказывается, что сверхприбыли нет, окупаемости нет, кредитный портфель слишком низкий, а капитала не хватает. Именно поэтому нужно внимательно читать отзывы франчайзи, изучать условия, взвешивать все «ЗА» и «Против».

Как выбрать микрозайм?

Главное – это процентная ставка и срок микрозайма. Не идите в первую попавшуюся МФО, изучите разные предложения и выберите самую низкую процентную ставку.
Можем посоветовать вам сервис подбора микрозаймов.

Также серьезно отнеситесь к оценке срока. Микрозайм на месяц будет непосильной ношей для бюджета. Но оценивайте силы реально – просрочка выплаты чревата серьезными штрафными санкциями.
Обращаясь в МФО, сначала стоит убедиться, что это не мошенники. Деятельность микрофинансовых организаций контролируется Центральным Банком, на сайте ЦБ ведется реестр МФО России. Проверьте, присутствует ли выбранная фирма в этом реестре.

Выдача микрозаймов регулируется 42 главой Гражданского Кодекса и законом 151-ФЗ от 02.07.2010 г., где подробно расписаны права и обязанности МФО и заемщиков. Перед заключением договора вам обязаны предоставить полную информацию об условиях займа, ваших правах и обязанностях. Внимательно изучите порядок досрочного погашения, размер комиссий и условия штрафных санкций.

Как потребительская услуга, микрозаймы подчиняются требованиям закона о защите прав потребителей. Это значит, что в договоре о микрозайме не допускаются:

• условия об одностороннем изменении условий договора (в том числе процентной ставки);
• дополнительные комиссии за выдачу займа или досрочное погашение;
• мораторий (запрет) на досрочное погашение;
• навязывание услуг (страхование жизни или трудоспособности).

Как выбрать компанию для займа онлайн?

Для того, чтобы выбрать надежную компанию, способную качественно и оперативно оказать финансовую помощь, необходимо обратить внимание на несколько важных факторов:

• Определяющим фактором являются отзывы реальных клиентов, воспользовавшихся услугами МФО. Рекомендуется ознакомиться с отзывами клиентов компании на разных сайтах.
• Помимо отзывов людей, воспользовавшихся услугами определенного сервиса по выдаче онлайн-займов, следует изучить особый рейтинг займов К5М. Он по десяти-бальной шкале оценивает условия кредитования, предлагаемые конкретной компанией. Оценка выставляется с учетом процентных ставок, скорости обслуживания, перечня запрашиваемых документов и некоторых других характеристик. В составлении рейтинга принимает участие группа финансовых экспертов и специалистов в области кредитования. Данные постоянно обновляются, а достоверность сведений находится под серьезным контролем. Для сбора сведений применяется комплексный подход, включающий в себя профессиональную финансовую аналитику.

Изучив отзывы и ознакомившись с рейтингом компании, рекомендуется сравнить предлагаемые ею условия кредитования с аналогичными у других участников финансового рынка.

Планируя взять под проценты небольшой денежный займ на короткий период, рекомендуется изучить разные предложения для того, чтобы подобрать самый выгодный вариант.

Безопасность при оформлении займа

Чтобы получать самые надежные займы на выгодных условиях, заемщикам стоит позаботиться о своей безопасности. Поскольку оформить микрокредит можно через интернет, физические лица оставляют персональные данные в сети

Важно выбрать микрокредитные компании, которые не передают информацию третьим лицам. Также стоит позаботиться, чтобы:

• Не передавать МФО доступ к своей платежной системе: не предоставляйте информацию о паролях к картам и кошелькам, не сообщайте ПИН-код, не вводите CVC-код на сторонних сервисах.
• Для информирования о состоянии своего счета подключайте услуги интернет-банкинга или смс-оповещений.
• При поступлении сообщений о блокировке банковской карты или счета, не перезванивайте по этому номеру, лучше сразу свяжитесь со своим банком для уточнения информации.
• Не получайте займы по чужому паспорту.
• Если деньги от кредитора не поступили в течение указанного времени, сразу связывайтесь с представителем компании.
• Не спешите подписывать кредитный договор, прочитайте его внимательно, дайте ознакомиться специалисту (если такое возможно), это поможет удостовериться, что займ реально надежный.
• Откажитесь от сотрудничества с организациями, которые требуют предоплату за услугу выдачи денег. Сервисы, кредитующие без обмана, не берут комиссий за оформление займа.
• Выбирайте МФО согласно отзывам клиентов, которые уже обращались в выбранную фирму.

Кому подходит онлайн-займ?

Обратиться в компанию, оказывающую услуги по микрофинансированию, имеет смысл за небольшой суммой на короткий период. Это удобный и быстрый способ одолжить денежные средства до выплаты заработной платы в ситуации, когда нет возможности обратиться в банк или к близким родственникам.

С учетом специфики деятельности МФО начисляют процент за использование денежных средств каждый день. По этой причине обращаться в компанию за крупной суммой без уверенности в возможности погашения задолженности в короткий срок нет смысла.

Онлайн-займ подходит человеку, если:

• необходима небольшая денежная сумма;
• есть стабильный источник дохода для своевременной оплаты по обязательствам;
• у заемщика нет официального трудоустройства или испорчена кредитная история;
• сумма нужна очень срочно;
• для обращения в банк есть ограничения по возрасту.

В компании по выдаче краткосрочных займов обращаются граждане, прописанные в другом регионе, студенты и пенсионеры старше 65 лет, люди без официального трудоустройства.

Бизнес — микрозаймы до зарплаты населению

Суть этой бизнес-модели заключается в том, чтобы предоставлять собственные или привлеченные денежные средства в долг под проценты. Основной доход складывается от процента за пользование заемными средствами, который начисляется на основную сумму долга и выплачивается заемщиком в дату погашения.

Выгоднее всего выдавать краткосрочные займы до зарплаты. По ним средняя процентная ставка составляет 2% в сутки, а по микрозаймам на длительный срок — 0,5-1% в день. Выдавая микрокредит на короткий срок, деньги можно быстрее вернуть и направить на выдачу нового займа другому клиенту. Таким образом, увеличивая доходность по сравнению с предоставлением долгосрочных кредитов.

Какой способ получения выбрать?

Выбрав самый выгодный онлайн-займ, клиент задается новым вопросом — какой способ получения выбрать, чтобы получить деньги быстрее всего?

Чаще всего микрофинансовые организации предлагают несколько способов получения денег в долг:

1. Самые выгодные микрозаймы выдаются на банковскую карту. Пластик должен быть именным и с положительным балансом от 10 рублей, эмитированным российскими банками. Карта должна быть подключена к СМС-Банку и иметь технологию SecureCode/3D-Secure. Срок зачисления денежных средств на карточку зависит от типа платежной системы. Например, на карты VISA Classic и выше деньги зачисляются моментально. Пластик Masercard не поддерживает мгновенного зачисления, поэтому перевод может занять от нескольких минут до нескольких часов. Самый длительный перевод ждет владельцев именных карточек Maestro — от нескольких часов до нескольких дней.
2. На банковский счет. Это самый длительный способ получения микрозайма. В среднем банковский перевод идет 2 дня, максимальный срок составляет 3-5 рабочих дней в зависимости от банка. Тут многое зависит от времени подачи заявки и перевода денег из МФО. Если деньги отправили в первой половине дня, то они поступят на счет уже к вечеру следующего рабочего дня. Если перевод был совершен в вечернее время, то отобразятся на счету они лишь к вечеру второго рабочего дня, не раньше. Ну, а если перевод был сделан в выходные или праздничные дни, то раньше будних дней деньги можно не ждать.
3. Переводом через Contact, Золотую корону, Лидер, Юнистрим. Быстрый и удобный перевод, который занимает в среднем 30-45 минут. С номером перевода заемщику нужно обратиться в ближайший пункт выдачи системы с паспортом. На месте сотрудник заполнит расходный ордер и выдаст деньги. Единственный минус такого способа — офисы указанных систем есть далеко не в каждом городе. Проверить информацию о местонахождении пункта обслуживания в вашем населенном пункте можно на сайте выбранной системы переводов.
4. Электронными деньгами QIWI или Яндекс.Деньги. По праву считается самым быстрым способом получения займа. Деньги зачисляются на интернет-кошелек мгновенно. Но счастливые заемщики забывают о дальнейших перипетиях, а именно о необходимости идентификации владельца кошелька, комиссии за вывод средств и скорости вывода. Если сравнивать ЯД и QIWI, то лучше брать заем на Киви-кошелек. Здесь комиссия ниже, пройти идентификацию проще, но выбирать этот способ получения займа все-таки не стоит. Без комиссии и в те же сроки можно получить деньги на карту или через Contact.

Лучшие онлайн-займы на карту для физических и юридических лиц

Работа электронных сервисов, предлагающих услуги по кредитованию с помощью интернета, отличается высокой скоростью обслуживания клиентов, включая период обработки заявки и последующий перевод денежных средств.

Чаще всего такие сервисы применяют автоматическую систему обработки полученных данных, что исключает возможность ошибок и положительно влияет на скорость обслуживания клиентов.

Для обращения за срочной денежной помощью необходимо:

• иметь действующий гражданский паспорт;
• постоянную регистрацию в любом регионе страны;
• быть в возрасте от 18 лет.

После отправки заявления ответ клиент получает через несколько минут. При максимальной загрузке системы период ожидания не займет больше часа.

В это время идет проверка по заявленным персональным данным через различные базы, уточняются сроки кредитования, размер и количество взносов для полного погашения задолженности. Сумма выделяемых заемных средств напрямую зависит от финансовых возможностей заявителя.

Заемные средства оперативно будут перечислены на карту клиента при условии наличия именной карты с продолжительным сроком действия. Срок действия банковской карты не может быть меньше, чем период полного погашения задолженности.

Среди самых надежных компаний, готовых перевести заемные средства на банковскую карту клиента в режиме онлайн, следует отметить:

• Мани Мэн с периодом погашения от 5 до 126 дней займа в пределах 80 тысяч рублей под 0,9% в сутки;
• Монеткин с размером финансовой помощи в пределах 100 тысяч рублей на период до года под 0,4% в сутки;
• До зарплаты выдает займы до 100 тысяч рублей на период от недели до года под 0,5%;
• Веб-займ со сроком погашения в пределах одного месяца займа в размере до 30 тысяч рублей под 0,83%;
• Главфинанс займы по паспорту на срок до 98 дней в размере до 100 тысяч рублей с начислением 0,65% в сутки.

Компании отличаются высокой скоростью обработки обращений и низким процентом отказа по принятым заявлениям.

Самые выгодные займы онлайн

Мы проанализировали процентную ставку разных МФО и составили ТОП-5 самых выгодных микрозаймов на карту в таблице.

Moneyman	Vivus	СМСфинанс	Webbankir	Kredito24
1%	1%	1%	1%	1%

Именно в этих организациях микрозаймы являются самыми выгодными. В таблицу можно было смело добавить МигКредит с «Единовременным» онлайн-займом под 1% в сутки, но процент указан по акции. В данный момент компания предоставляет скидку на процентную ставку и неизвестно как долго продлится акция.

Также в список  самых выгодных займов можно было включить МФО Ezaem с ее беспроцентным первым займом по бессрочной акции. Но бесплатный микрокредит предоставляется только новым клиентам МФО, а для «старичков» ставка равна 1% в день, что гораздо выше среднего показателя.

В таблицу можно было бы добавить и сервис Platiza с заявленной минимальной ставкой от 1% в сутки. Но если верить отзывам клиентов даже с положительной КИ, этот мифический 1% не начисляли никому.

Если говорить о микрофинансовых организациях, попавших в таблицу, то и здесь все неоднозначно. Микрозаймы самые выгодные предоставляют Вивус и СМСфинанс, но они выдают деньги только на фиксированный срок — 30 дней. То есть, заемщик не сможет выбрать другую дату погашения, кроме указанной сервисом. Обе организации не предоставляют круглосуточные займы, а работают по графику.

У Кредито24 странная и небезопасная проверка банковского счета. Сервис просит зайти в личный кабинет интернет-банкинга через свой сайт по незащищенным каналам. Это наводит на неоднозначные мысли, ведь клиент вводит логин и пароль от интернет-банка, одноразовый пароль из смс для входа на совершенно постороннем сайте.

Webbankir слишком настойчиво проверяет потенциальных заемщиков, обзванивая контактные номера. Звонки поступают и самому клиенту.

Единственным «адекватным» претендентом на звание самого выгодного займа является сервис Moneyman со скоринг-анализом заемщика. Здесь никому не звонят, не просят пароли и явки от интернет-банка, фотографии паспорта или карточки. Клиент может выбрать любой срок в пределах установленного, оформить заем круглосуточно. А в будущем заемщик может получить долгосрочный микрокредит на срок до нескольких месяцев. Вот и получается, что по сопутствующим факторам микрозайм самый выгодный у компании Moneyman.

Что значит выгодный микрозайм?

У каждого свое понятие выгоды. Для одних выгодный микрозайм — это возможность выплачивать задолженность не единовременно, а равными платежами еженедельно. Для других выгода заключается в возможности досрочного погашения с пересчетом процентов, для третьих — в предоставлении пролонгации, для четвертых — в получении беспроцентного займа.

Большинство клиентов все же сходится во мнении, что под выгодным займом понимается даже не низкая процентная ставка, а именно переплата.
Переплату по любому займу можно посчитать с помощью специального калькулятора

Калькулятор займов

Выбор займа

Помощь

Введите сумму вашего займа или выберите займ из списка

При выборе займа из списка параметры вашего займа установятся автоматически. Если задаете условия вручную введите еще ставку и срок

Нажмите “Рассчитать” и вы наглядно на диаграмме сможете увидеть, сколько вы переплачиваете по займу

Moneyman (Манимен) 15 000 руб. под 0% в деньCash-U finance(МКК Киберлэндинг) 5 000 руб. под 0% в деньWebbankir (Веббанкир) 15 000 руб. под 0% в деньеКапуста 30 000 руб. под 0% в деньCreditPlus (КредитПлюс) 15 000 руб. под 0% в деньДобро Займ 5 000 руб. под 0% в деньAliZaim 6 000 руб. под 0.5% в деньVIVA Деньги (Вива деньги) 15 000 руб. под 0.9% в деньВеб-займ 30 000 руб. под 0.95% в деньДеньги на дом(ДнД) 15 000 руб. под 1% в деньOneClickMoney (ОнКликМани) 30 000 руб. под 1% в деньKredito24 (Кредито24) 9 000 руб. под 1% в деньЗаймер 15 000 руб. под 1% в деньEzaem (Езаем) 15 000 руб. под 1% в деньСрочноДеньги 30 000 руб. под 1% в деньТурбозайм 10 000 руб. под 1% в деньМикроклад 30 000 руб. под 1% в деньGreenMoney (МКК СФ) 25 000 руб. под 1% в деньОтличные наличные 30 000 руб. под 1% в деньБыстроденьги 15 000 руб. под 1% в деньМигКредит 15 000 руб. под 1% в деньVivus (Вивус) 30 000 руб. под 1% в деньFastmoney (Фастмани.ру) 20 000 руб. под 1% в деньCredit7(МКК Каппадокия) 30 000 руб. под 1% в деньСтарт Займ 30 000 руб. под 1% в деньCashtoyou(МКК КАНГАРИЯ) 30 000 руб. под 1% в деньBelkaCredit(КапиталЪ-НТ) 30 000 руб. под 1% в деньМФК Финтерра 30 000 руб. под 1% в деньМКК Твои Наличные(SlavaZaim) 30 000 руб. под 1% в деньЭкспресс Финанс 15 000 руб. под 1% в деньУмные Наличные 7 000 руб. под 1% в день

Сумма кредита, руб.

5 000
10 000
30 000

+500
+1 000
+5 000

Ставка, %

в день
в неделю

Срок займа, дней

10 дней
20 дней
30 дней

Рассчитать
Заполните выделенные поля

Вы берете ХХХ руб

сегодня 22 декабря

Отдаете 22222 руб

через 23 дней — 12 января

Переплата ХХХ руб. (4% от первоначальной суммы)
Оформить заявку

Например, возьмем МФО Займер. Если оформить здесь микрокредит в размере 1000 рублей на 7 дней, переплата составит 152 рубля. Всего 152 рубля за 7 дней. Кажется, что это выгодно. Но на самом деле процентная ставка по этому микрозайму составляет 1% в сутки, что выше среднего показателя по микрофинансовым организациям.

Займ на карту от Займер
Лицензия ЦБ РФ №651303532004088

• Сумма займа до 30 тыс. рублей
• Сроки займа от 7 до 30 дней
• Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
• Первичный займ от 0% в день
• Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут

И возьмем заем в размере 30000 рублей на 30 дней. Переплата за 30 дней составит 5670 руб. Кажется, что это много, но на самом деле процентная ставка в этом случае составляет всего 0,63% в день и является самой низкой в сегменте микрокредитования «До зарплаты». Вот вам и тонкая грань, когда выгодным кажется дорогое.

Если микрозайм и может быть выгодным, то речь тут в первую очередь идет о низкой процентной ставке. Потому что стандартный микрокредит априори не может быть выгодным, покуда годовая ставка составляет 720-1000% годовых, что в десятки раз превышает переплату по банковским кредитам.

Если в любом другом сегменте «выгодный» не всегда означает дешевый, то в микрокредитовании между этими словами можно смело ставить знак равенства.

Займ — мошенничество

В последнее время появился новый вид мошенничества, через частных кредиторов. Они предоставляют кредит наличными под вполне адекватный процент для микрозайма — в пределах 1% в день. Подвох кроется в огромных штрафах и пенях за просрочку по своевременному внесению ежемесячных платежей. Дело в том, что частные займы не регулируются законом об МФО, а подпадают под Гражданский Кодекс РФ.

Спустя некоторое время, такой частный кредитор исчезает. Каким бы вы добросовестным плательщиком не были, но вы не в состоянии вовремя внести необходимую сумму, поскольку просто не можете найти кредитора. А в договоре прописан механизм возврата кредита и процентов по нему только наличными.

Такого кредитора может не быть несколько недель, а то и целого месяца. Зато потом мошенник появляется и требует вернуть ему всю сумму кредита вместе со штрафами и пенями. Суммы по штрафам и пеням, плюс положенные проценты, могут в несколько раз превышать изначально полученную вами сумму. Именно поэтому надо очень внимательно читать договор о займе с частным лицом.

У врачей есть такая поговорка: «Хорошая операция это та, которой не было!» Так вот, ее вполне можно применить к займам и кредитам: хорош тот кредит, которого не было! Если хотите узнать, как можно обходиться без займов, прочтите мою статью «Семейный бюджет: доходы и расходы семьи«.

Частные займы, кредиты наличными

Получить деньги через социальную сеть можно и у частного кредитора. Для этого существует специальный сервис, к примеру, — Вдолг.Ру, ДоброКредит, Fingooroo, Заемов, Деньга и другие. На них можно подать заявку на кредит или займ. Одновременно может прийти сразу несколько предложений. Заемщик из них выберет то, которое наиболее выгодно для него. Но следует иметь в виду, что у частного кредитора через социальную сеть получить сумму более 50 000 рублей вряд ли удастся. Впрочем, вариантов займа в сети великое множество. К примеру, если вас не устроили вышеназванные способы, можете присмотреться к получению кредита на сервисе Вебмани.

Вывод

Мы составили сразу несколько рейтингов лучших микрозаймов по разным критериям, которых на самом деле гораздо больше, чем мы смогли описать в рамках одной статьи. Выбирая свой лучший микрозайм, не стоит ориентироваться на рейтинги, процентные ставки или условия по-отдельности. Нужно оценивать компанию комплексно, уделяя особое внимания отзывам бывших и действующих заемщиков.

Пи этом не стоит на слово верить положительным отзывам клиентов. Это могут быть купленные за деньги, баллы или бонусы мнения совершенно посторонних людей, которые никогда не брали займы в той организации, про которую они пишут. Как правило, такие отзывы можно отличить очень быстро, если знать основные приемы и различия между реальными и подставными отзывами.