Законодательная база
Закон гласит, что можно внести фамилию водителя в список допущенных к машине лиц, где разрешается передвижение без доверенности. Находясь на пассажирском месте, хозяин должен знать наверняка, что человек за рулём зафиксирован в страховке. Когда, обратная ситуация, то при остановке инспектором ГИБДД, скорее всего, он, выпишет штраф или другую меру наказания согласно статье 12.37 КоАП. Стоимость наказания за передачу транспортного средства лицам, не вписанным в страховой полис – 500 р. А также инспектор может конфисковать машину, т. к. последующее передвижение на ТС без страховки невозможно.
Впоследствии собственнику необходимо будет погасить штраф за несоблюдение законодательства по правилам использования ТС, а также заплатить за время пребывания машины на штрафстоянке.
Сотрудник страховой организации запросит от водителя дополнительные сведения, а именно:
- водительские удостоверения всех граждан, которые будут допущены к ТС;
- паспорт страхователя;
- ксерокопия паспорта владельца;
- документы на автомобиль;
- предыдущий страховой полис.
Возможен вариант получения выплат через доверенность, которая ранее заверялась у нотариуса. Доверенной личностью может являться любой человек.
Стоимость ОСАГО в страховых компаниях:
| Компания | Цена | |
|---|---|---|
| Капитал | нажмите кнопку посчитать7908 руб Калькулятор компании | |
| Гелиос | нажмите кнопку посчитать7908 руб Калькулятор компании | |
| Согаз | нажмите кнопку посчитать8233 руб Калькулятор компании | |
| Гайде | нажмите кнопку посчитать8525 руб Калькулятор компании | |
| Аско страховая группа | нажмите кнопку посчитать8986 руб Калькулятор компании | |
| Московия | нажмите кнопку посчитать9216 руб Калькулятор компании | |
| Надежда | нажмите кнопку посчитать9216 руб Калькулятор компании | |
| Росгосстрах | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Тинькофф страхование | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Уралсиб | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Оск | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Поволжский страховой альянс | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Сибирский дом страхования | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Медэкспресс | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Хоска | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Росэнерго | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Либерти | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Южуралжасо | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Наско | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Центральное страховое общество | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Энергогарант | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Эрго | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Спасские ворота | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Евроинс | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Сибирский спас | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Альфа страхование | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Югория | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Вск | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Жасо | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Макс | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Ренесанс | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Ресо | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Ингосстрах | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Интач | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Зетта | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Адонис | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Астро-волга | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Баск | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Бин страхование | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Геополис | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Гута-страхование | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Дальакфес | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Согласие | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Южурал-аско | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании |
Сколько будет стоить ОСАГО на следующий год
На следующий год стоимость ОСАГО составит:
| было ДТП | новая цена ОСАГО | переплата |
|---|---|---|
| без аварий | 7512 руб | |
| авария с 1 выплатой | 12257 руб | 4745 руб |
| авария с 2 выплатами | 19373 руб | 11861 руб |
| авария с 3 выплатами | 19373 руб | 11861 руб |
Из чего состоит расчет стоимости ОСАГО:
| параметр | значение | описание |
|---|---|---|
| Базовая ставка | 4118 руб | Легковые автомобили (“B”, “BE”) |
| Территориальный коэффициент | x2 | Москва |
| Мощность двигателя | x1.2 | от 101 до 120 л.с (включительно) |
| КБМ (скидка за безаварийную езду) | x1 | Страхование впервые (класс 3, кбм 1) |
| Возраст и стаж водителей | x0.96 | |
| Срок страхования | x1 | 1 год |
| Водители | x1 | Ограниченное количество водителей |
| Итого | 7908 руб |
Сколько стоит вписать в страховку водителя?
Итак, неограниченная страховка вообще не влечет никаких финансовых и временных затрат для посадки за рулевое колесо другого шофера. Но во всех иных ситуациях стоит разобраться детальнее.
В целом, процедура добавления нового водителя в полис «автогражданки» совершенно бесплатная даже для второго, третьего и последующих водителей. Если сам бланк имеет лишь несколько строк, то превышающее количество страхуемых граждан можно дописывать на обратной стороне формы.
Тем не менее, на состояние личных финансов могут повлиять используемые в расчетах коэффициенты. Если применяются понижающие, то ценник остается прежним. Если повышающие, то страховая затребует доплату. Что влияет на стоимость, если вписать в страховку еще одного водителя? Сразу отметим, что ни мощность автомобиля, ни тип полиса на уплачиваемую сумму не повлияют. При увеличении списка застрахованных граждан в данной ситуации не будут иметь значения ни регион, ни дата окончания страховки. Так как все эти показатели остаются неизменными.
Но обязательно учитываются сведения вносимых в бланк лиц:
- Их водительский стаж;
- Возраст;
- Продолжительность безаварийной езды (КБМ).
Кроме того, на стоимость обновленного полиса влияет оставшийся срок его действия. Именно за этот период осуществляется доплата.
Доплата формируется по следующему принципу:
Чем меньше стаж, возраст и КБМ, тем больше сумма;
Таким образом, вписать в страховку водителя без стажа будет дороже, чем с высоким стажем и коэффициентом безаварийности. И вовсе замена будет бесплатной, если эти показатели равны или выше тех лиц, которые уже внесены в форму ОСАГО.
Стоит отметить, что при расчете тарифа используются худшие параметры каждого из водителей.
Итак, сколько стоит вписать в страховку водителя можно рассчитать по следующей формуле:
ЦНП = ПСНВ – УС * ОВС
Где:
- ЦНП – цена нового полиса;
- ПСНВ — полная стоимость с новым водителем;
- УС – уплаченная стоимость;
- ОВС – коэффициент оставшегося времени страховки.
В связи с тем, что с 2021 года расширен коридор базового тарифа для всего автотранспорта (2 471-5 436 рублей), цена на услугу в разных компаниях может отличаться.
Приведем пример:
В семье один легковой автомобиль 150 л.с. Муж водитель возрастом 36 лет со стажем 15 лет и 13 –ым классом КБМ. Оформляя ежегодную ограниченную «автогражданку» в РЕСО на 12 месяцев, он заплатил 5 121 рубль. Спустя полгода 32 –летняя жена сдала на права категории «B» и решила тоже водить эту «легковушку».
С учетом ее коэффициентов «новичка» без стажа стоимость годового полиса составила бы 17 651 рубль. А на оставшиеся полгода 14 843 рубля. Из этой суммы вычитается уже уплаченный взнос в пять тысяч с лишним рублей и получается 9 722 руб. Именно столько стоит вписать водителя без стажа в страховку ОСАГО в нашем примере.
Стоимость процедуры добавления еще одного водителя
Цена рассчитывается по такой формуле:
(базовая стоимость документа + КБМ +стоимость полиса с учетом скидки) × период оформления полиса
Получается, что единой стоимости нет, зависит она от многих факторов. От каких именно?
Что влияет на цену?
Ценник зависит от:
- Базовой стоимости страхового документа.
- Территориального коэффициента (согласно статистике ОСАГО).
- КБМ нового водителя.
- КСВ (соотношение возраста и стажа).
- На какой срок вписывается водитель.
Коэффициенты возраста к стажу:
- 8. Управляющий транспортным средством моложе 22 лет, а стаж вождения у него не превышает трех лет.
- 7. Управляющему машиной уже больше 22 лет, но стаж вождения еще маленький (меньше трех лет).
- 6. Водитель старше 22 лет, опыт вождения превышает три года.
У многих страховых компаний предусмотрена система скидок от 5% и более. Эта система является накопительной и зависит от количества «безаварийных» лет.
Если вписать еще одного водителя онлайн нельзя – инструкция
Если страховая компания отказывается вносить изменения в полис заочно, придется нанести визит к страховому агенту.
Следуйте инструкции:
- необходимо подготовить пакет документов, предварительно уточнив перечень у страхового агента;
- нужно заполнить форму заявления о внесении в е-ОСАГО нового водителя, которую можно распечатать на принтере;
- документы следует отдать страховому агенту для рассмотрения вопроса по существу;
- далее нужно оплатить квитанцию, в которой указана сумма перерасчета;
- после оплаты квитанции страховой агент внесет корректировку в полис.
Учтите, что вносить изменения в страховое соглашение самостоятельно нельзя. Корректировку имеет право делать только страховой агент. Любые самостоятельные действия попадают под уголовную ответственность за подлог документов. Если водитель совершит ДТП, страховая компания не компенсирует ущерб.
Оформление заявления в письменной форме, образец
Заявление об изменениях пишут в свободной форме. Его можно написать на листе формата А4 либо на официальном бланке компании. В заявлении следует указать:
- название страховой компании;
- информацию о страхователе;
- ФИО нового водителя;
- номер водительского удостоверения нового водителя;
- перечень дополнительных документов;
- дату написания, личную подпись.
Бланк заявления можно скачать на нашем сайте и распечатать на принтере.
Скачать бланк заявления
Предоставление необходимых документов
Вместе с заявлением страхователю необходимо предоставить полный пакет документов. Список следующий:
- паспорт гражданина РФ;
- заявление с указанием информации о новом водителе;
- паспорт нового водителя;
- права нового водителя.
Если заявление подает доверенное лицо вместо автовладельца, необходимо предоставить нотариально заверенную доверенность на право действий от лица автовладельца.
Доплата за страховку
Из чего складывается стоимость за корректировку страхового полиса? На сумму взноса влияет:
- возраст нового водителя;
- класс КБМ;
- водительский стаж.
Чем моложе вписываемый в е-ОСАГО водитель, тем больше сумма взноса. Чем ниже класс КБМ, тем больше придется заплатить за корректировку документа. Чем меньше водительский стаж (независимо от возраста), тем больше придется заплатить за нового водителя.
Получение на руки измененного полиса ОСАГО
Новый полис ОСАГО с внесенными изменениями можно будет получить в бумажном варианте:
- по почте заказным письмом;
- курьерской доставкой;
- лично в руки в офисе компании.
Пересылка документов заказным письмом оплачивается отдельно. Также нужно будет заплатить и за курьерскую доставку.
Как вписать в страховку еще одного водителя?
Для того чтобы вписать человека в страховку, автомобилист должен лично обратиться в страховую компанию, в которой составлялся договор, или сделать это в онлайн-режиме.
Онлайн
Добавить нового водителя в ОСАГО через Интернет достаточно просто. Для этого необходимо зайти в свой «Личный кабинет» на официальном сайте компании-страховщика и внести необходимые данные. Размер доплаты система рассчитывает самостоятельно. После оплаты картой или другим удобным способом документ можно получить по электронной почте и распечатать.
Кстати, обеспечение работоспособности системы по продаже ОСАГО через официальные сайты – это обязанность страховых компаний. За технические неполадки, которые вовремя не устранит организация, на нее возможно наложение штрафа в размере 300000 рублей.
Не является обязательным наличие у водителя полиса ОСАГО именно на бланке типографии, он может возить с собой самостоятельно распечатанный на принтере документ. Об этом прямо говорится в ст. 32 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»: водитель ТС обязан иметь при себе страховой полис ОСАГО или распечатанную на бумажном носителе информацию о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа. Один из этих документов и должен передаваться для проверки сотрудникам полиции. Соответственно, назначение штрафа за отсутствие «оригинала» полиса будет незаконным.
Электронный полис обладает следующими преимуществами:
- Быстрое оформление в любой момент.
- Не затрачивается время на поездку в страховую компанию.
- Клиенту не навязываются дополнительные услуги, что возможно при общении со страховщиком в офисе.
- Автоматический расчет стоимости полиса.
- Электронный документ можно самостоятельно распечатать, если вдруг случится утеря старого полиса.
- Информация о страховке хранится в базе РСА и т.д.
В офисе СК
Необходимо обратиться в офис той страховой компании, в которой происходило оформление полиса ОСАГО. Понадобятся следующие документы:
- страховой полис;
- паспорт водителя, которого необходимо вписать;
- ВУ нового водителя.
В ряде случаев сотрудники страхового агентства могут требовать от клиента написать заявление о необходимости внести данные еще одного водителя в полис ОСАГО. Оформление нового документа проходит по следующей схеме:
- Проверка подлинности предоставляемых документов, которую осуществляет сотрудник СК.
- Внесение необходимых изменений в базу данных страховой компании.
- Перерасчет стоимости полиса ОСАГО.
- Предоставление клиенту реквизитов для проведения оплаты.
- Оплата услуги.
- Выдача нового полиса с уже внесенными изменениями.
- Проставление печати СК на документе, чем подтверждается его подлинность.
От чего зависит стоимость внесения доп. водителя
Во всех страховых компаниях стоимость должна быть единой. Сколько будет стоить добавить человека в полис ОСАГО, зависит от:
стажа вождения (менее/более 3 лет);
возраста (до 22 лет/старше 22 лет);
индивидуального коэффициента аварийности (другие названия – КБМ, «Бонус-малус»).
На основании данных по водителю вычисляется коэффициент, от 1 (старше 22 лет, за рулем от 3 лет, безаварийной ездой в течение 5 лет) до 1,8 (моложе 22 лет, со стажем менее 3 лет). Именно коэффициент определяет стоимость вписания в страховку ОСАГО. Скидку по безаварийной езде проверяют по общей базе страховых компаний. Компания не обязана её предоставлять, но заинтересована в этом – иначе вы купите страховку у другого страховщика, поэтому при покупке полиса вам обычно предоставляют скидку по максимуму. Однако если вы хотите внести человека в действующую страховку, сотрудники могут захотеть немного заработать, и «не суметь найти» данных о новом водителе. Поэтому рекомендуем сначала попросить рассчитать стоимость покупки полиса на того, которого планируется внести в список. После того, как вы убедитесь в том, что страховой агент верно рассчитывает коэффициент, можно говорить о своем желании внести этого человека в свой полис.
Кроме персональных данных водителей, цена ОСАГО зависит от периода его действия, региона, объема двигателя автомобиля.
Без стажа
Поясним, что под «стажем вождения» понимается не реальный водительский опыт, а время, прошедшее с момента получения водительского удостоверения. То есть, получив права в 20 лет, но ни разу не сев за руль, через 3 года формально гражданин получает необходимый стаж, коэффициент снижается. В то же время скидка за безаварийную езду предоставляется только в случае, если имя человека упоминалось в ОСАГО. То есть если вы никогда не были вписаны в страховку, вы не получите скидку за безаварийное вождение.
Сколько стоит вписать человека без стажа в страховку ОСАГО? Стоимость будет рассчитана с максимальным коэффициентом 1,8 в случае, если новичку менее 22 лет, с коэффициентом 1,7 – если он старше 22.
Юридическая консультация
Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!
Получить консультацию
Стаж больше 3 лет
Сколько стоит вписать водителя в страховку ОСАГО со стажем более 3 лет? Стоимость страховки будет перерассчитана с применением коэффициента 1,6, если лицо, допущенное к управлению, моложе 22 лет. Для водителя старше 22 лет и стажем за рулем больше 3 лет повышающий коэффициент не применяется, стоимость страховки зависит от наличия скидки за безаварийную езду.
Как вписать еще одного водителя в ОСАГО?
В ОСАГО есть два типа ответственности страхователя: неограниченная и ограниченная. В первом случае он доверяет управление машиной любому человеку с правами. А во втором за рулем не может быть человек, чье имя не вписано в полис. Это касается и собственника, который не сам застраховал свою машину: если его нет в списке водителей, то ездить на его же автомобиле ему нельзя. А вот страхователь обязательно в этот список внесен.
При неограниченной ответственности записывать никого не нужно, в этом поле ставится прочерк. Если же вы, как страхователь, ограничили право управления транспортным средством (ТС) и понадобилось вписать дополнительное имя, действовать надо в зависимости от вида полиса.
Как добавить водителя в бумажный полис ОСАГО
Обладателю обычного бумажного полиса нужно вписывать дополнительного водителя в офисе своей страховой компании (СК). Если вы не владелец авто, то он должен или поехать с вами, или дать доверенность на ваше имя. Новый водитель по закону не обязан присутствовать при внесении изменений в страховку, однако многие компании настаивают на его визите. С собой надо взять следующие документы:
- паспорта всех участников;
- права страхователя и нового шофера;
- действующий полис ОСАГО, в который нужно внести изменения.
В СК вы напишете заявление о вашем желании внести в полис новое имя. Заявление можно написать и заранее в произвольной форме, но нужно уточнить, нет ли у страховщика стандартных формулировок. Если они предусмотрены, придется переписывать по образцу.
Проверив документы, агент пересчитает сумму страховки — на нее теперь влияют возраст, стаж и КБМ (коэффициент бонус-малус) нового водителя. Если его стаж меньше вашего, вам придется доплатить разницу. Вы также можете потерять свою скидку за безаварийную езду.
После доплаты, если она потребуется, вам выдадут измененный полис, а прежний бланк заберут. Номер, срок действия и прочие реквизиты останутся теми же. На оборотной стороне обязательно будет указано, что документ изменен, и это заверят печатью СК и подписью агента.
Как добавить водителя в электронный полис ОСАГО
У тех, кто оформил так называемый е-ОСАГО, то есть электронный полис, часто возникает соблазн таким же способом внести в него изменения. Однако порядок заключения, изменения, продления, досрочного прекращения договора обязательного страхования прямо указывает, что изменения должен вносить страховщик. И максимум, что можно сделать через сайт — это заполнить электронное заявление о желании вписать в страховку дополнительного водителя.
Но даже эту возможность предоставляют не все. Чтобы проверить, позволяет ли это ваша СК, авторизуйтесь на ее сайте и попробуйте внести изменения. Если такая возможность есть, то:
- Выберите вкладку «Внести изменения».
- Заполните форму заявления. Если потребуется, прикрепите электронные копии документов.
- Отправьте заявку. Дождитесь, пока компания проверит данные и назовет сумму доплаты, если она нужна.
Но большинство СК предпочитает традиционный вариант — визит в офис с тем же пакетом документов, как и для бумажного полиса. Согласно указанию Банка России, договор е-ОСАГО начинает действовать не ранее чем через 3 дня после оформления. Пока страховка не обновится, управление автомобилем новым водителем будет незаконным.
Штрафы
Действующие нормативные документы, регламентируют наличие штрафов для владельца авто, который использует транспорт, но при этом не оформил автогражданку или не вписан в полис.
Штрафные санкции для таких водителей следующие:
- штраф пятисот рублей;
- лишение удостоверения водителя на срок до полугода;
- перемещение автомобиля на специализированную парковку.
Наиболее подробно исследуем вопрос о штрафных санкциях.
Статья 12.37 часть 1 КоАП предполагает такие ситуации:
- Время действия договора по страхованию закончилось.
- Автомобилем управлял гражданин, не записанный в соглашение.
Для данных правонарушений законом предусмотрен штраф в пятьсот рублей. Небольшая сумма не отпугивает автолюбителей, из-за этого они достаточно часто нарушают ПДД и не записывают дополнительного гражданина в страховое соглашение.
Основным наказанием для правонарушителей являются ситуации, когда виновное в ДТП лицо записано в соглашение автогражданки. Маленькие штрафные санкции не мотивируют автолюбителей на заключение совладения полисом за отдельную плату. Однако риск участия в дорожном происшествии и одновременно с этим вероятность остаться без денежной компенсации провоцирует владельцев транспорта обращаться в организации для внесения поправок в соглашение, чтобы в последующем не нести значительные финансовые траты.
Организации, оформляющие автогражданку, для привлечения автовладельцев, делают свой сервис более доступным, более привлекательным для автолюбителей. Поэтому практически все страховые компании предполагают условия оформления полиса автогражданки для нескольких людей. Это возможно выполнить моментально, но возможно также и со временем записать в соглашение дополнительного водителя.
Действия, выполненные самим автовладельцем, будут приравниваться к подделке документации, что может повлечь за собой соответствующее наказание, на основании КоАП.
Post Views: 11
Цена дополнительной регистрации
Сколько стоит внесение изменений в страховку ОСАГО?
На окончательную стоимость полиса влияет несколько факторов:
- Возраст вписываемой персоны – до 22 лет или старше;
- Водительский стаж – более или менее 3 лет;
- Безаварийный стаж или индивидуальный коэффициент аварийности;
- Количество особ, ранее внесенных в полис;
- Количество дней, оставшихся до окончания срока действия договора (чем меньше осталось дней, тем дороже будет страховка).
| Возраст водителя | Водительский стаж | Максимальный КБМ (коэффициент бонус-малус) | Процент от общей стоимости ОСАГО |
|---|---|---|---|
| До 22 лет | До трех лет | 1,8 | 80% |
| 22 года и старше | До трех лет | 1,7 | 70% |
| До 22 лет | Более трех лет | 1,6 | 60% |
| Больше 22 лет | Более трех лет | 1 | 0% |
Таблица 1. Расчет стоимости ОСАГО
Как видите, бесплатно сделать изменения в страховке можно только в том случае, если водитель обладает допустимым стажем и ни разу не попадал в ДТП. А вот если человек младше 22 лет и уже не однократно попадал в аварии, услуга в любом случае будет проводиться платно, ведь это связано с огромным риском. Конечно, в некоторых случаях организации могут пойти на некоторые уступки, но для этого владельцу полиса необходимо дать гарантии в виде длительного и безаварийного стажа.
За каждый год аварийного управления машиной дополнительным водителем владельцу ОСАГО положена скидка в 5%. Чтобы при оформлении документов эти данные были учтены, вносимый автомобилист обязан предоставить справку из ГИБДД об отсутствии аварий по его вине. Также следует отметить, что скидка за безаварийное вождение дается только в том случае, если данный человек упоминался в ОСАГО ранее.
При расчете цены на страховку ОСАГО нужно учесть еще несколько моментов:
- Если вы получили полис со скидкой, а человек, дописанный в полис, не имеет оснований для ее использования, то на него эта скидка не распространится;
- Чем большую скидку вы получили при оформлении договора, тем больше нужно будет доплатить за неопытного и молодого водителя, так как его КБМ все еще очень высок;
- Если же полис изначально оформлялся на молодого автомобилиста, дополнительная плата при внесении изменений взиматься не будет. В этом случае стоимость ОСАГО уже рассчитывалась с учетом максимально высокого КБМ.
Стоимость вписания нового водителя в ОСАГО
Водитель с солидным практическим опытом и безаварийной предысторией не усложняет ситуацию после его вписывания в полис Осаго: риски страховой компании минимизированы безупречной репутацией нового пользователя тс, а потому никакие доплаты не предусмотрены.
Водители-новички, равно как и обладатели «подмоченной» репутации в истекшем страховом году, увеличивают риски и тем самым вносят коррективы в стоимость страховки после их вписания. При перерасчёте в учёт принимают следующие коэффициенты (Указание ЦБ №3384-У 19/09/2014 Приложение 2):
- Кбм – показатель классности водителя и его аккуратности на дороге, 15 классов;
- Квс – показатель возраста и опыта, 4 категории;
Остальные коэффициенты не меняются, так как привязаны к конкретному авто и региону. По умолчанию предполагаем, что новый водитель никак не скомпрометировал себя в глазах страхового сообщества (ФЗ №40 ст.9 п.3) и к нему применяется Кн = 1. Размер доплаты следует рассчитать самостоятельно и только после этого отправляться в офис СК.
Стоимость внесения в полис «зелёного» новичка
Требуется вписать в действующий Осаго 20-летнего водителя, получившего права пару месяцев назад, на оставшиеся 9 месяцев действительности полиса (3/4 срока, или 0.75 годовой страховки). Расчётная пользовательская стоимость полиса с учётом скидок (фактическая) 3100 рублей. Исходная (базовая) стоимость полиса без учёта скидок 6800.
Кбм = 1 класс 3 – стартовый бонус-малус для всех водителей без стажа и опыта.
Квс = 1.8 – водительский стаж до 3 лет, объективный возраст до 22 лет.
Расчёт
- Базовую стоимость Осаго кбм новичка не меняет (= 1). Изменения вносит только неблагоприятный Квс: 6800 х 8 = 12240 рублей.
- Пересчитанный полис уже частично проплачен: 12240 – 3100 = 9140 рублей остаточная стоимость.
- Фактическое время использования страховки: 9140 х 0.75 = 6855 рублей доплата.
Новичок, вписанный в полис, потребует доплаты более чем в два раза превышающей изначальную стоимость пользовательской страховки с учётом скидок.
Стоимость внесения в полис водителя со стажем свыше 3 лет
Требуется вписать в Осаго 22-летнего (почти) водителя с 4-летним опытом вождения на 9 месяцев действительности страховки (3/4 страхового срока, то есть 0.75 объективной страховки). Пользовательская стоимость Осаго 3100 рублей. Базовая стоимость Осаго 6800 рублей.
Расчёт
- Кбм новенького 0.8 (уменьшающий). Квс = 6 (неблагоприятный). Имеем: 6800 х 0.8 х 6 = 8704 откорректированная стоимость. Если бы водителю уже исполнилось 22 года (22 года и 1 день), то применялся бы нейтральный Квс (= 1) и откорректированная стоимость была бы иной 6800 х 0.8 х 1 = 5440 рублей.
- Пересчитанный полис уже частично оплачен: 8704 – 3100 = 5604 рублей остаток.
- Фактическое время использования страховки: 5604 х 0.75 = 4203 рублей доплата.
Если бы перерасчёт вёлся по вписанию водителя 22 полных лет с теми же водительскими данными, то доплата составила бы 1755 рублей, что существенно меняет картину.
Важно: если «расчётный» водитель и вписываемый новичок имеют одинаковые Квс и Кбм, то доплата за допуск последнего к рулю исключена.
Сколько стоит внесение нового водителя в полис?
Это определяется тем, сколько водителей вписано в страховой документ, так же будет различаться и сумма, которую страховщик должен выплачивать при дорожно-транспортном происшествии. За добавление в полис нового человека берется определенная величина. Она определяется следующими факторами: стандартная цена самой страховки, коэффициенты КСВ и КБМ, территориальные коэффициенты, возраст и стаж вождения человека; срок, на который человек вписан в договор. Особенно важны возраст и стаж, от этого и зависит, какие к водителям применяются коэффициенты:
- Если возраст менее двадцати двух лет, а стаж менее 3 лет — то коэффициент будет 1,8;
- если возраст более двадцати двух лет и стаж всё так же меньше, чем 3 года — то будет коэффициент 1,7;
- а когда возраст меньше двадцати двух, стаж превышает три года — 1,6.
Формула, чтобы подсчитать величину доплаты за добавление ещё одного водителя, не сложна:
Сумма = (БС х КБМ — СПС) х Ср.
Расшифровывается это так:
- БС — стандартная цена (стоимость) полиса;
- КБМ — сокращение от «коэффициент бонус-малус»;
- СПС — цена полиса с учётом скидок;
- а Ср — время, на которое дописывается человек.
Заплатить за онлайн страховку можно так, как вам будет удобно, и наличным, и безналичным расчётом.
Нюансы при изменении количества водителей в страховке
Важно знать, что количеств автолюбителей, которые допущены к управлению ТС, напрямую влияет на стоимость договора. Поэтому при изменении данного показателя стоит быть готовым к дополнительным расходам
Итоговая стоимость зависит от КБМ нового водителя. Если он старше 22 лет, а стаж вождения превышает 3 года (без аварий), на него будет распространяться скидка. Она частично или полностью покроет дополнительные расходы на полис (окончательные цифры зависят от показателей водителя, региона оформления и политики страховщика). А вот если вписываемый автолюбитель является новичком на дороге или он был участником ДТП, увеличение цены документа будет ощутимым.
Также нужно учитывать, что срок, на который новый человек вписывается в договор, соответствует периоду действия соглашения. Его придется продлевать через год (с момента оформления, а не с даты внесения изменений). Таким образом, другого водителя нельзя вписать на ограниченный период времени, который меньше срока действия полиса), но можно удалить из договора в любой момент (но это также связано с дополнительными действиями).
Стоимость добавления дополнительного пользователя в полис
Для добавления водителя, чей возраст не достиг двадцати двух лет, и чей водительский стаж не более чем три года, нужно будет внести дополнительную плату, в некоторых случаях довольно ощутимую.
Совершенно нормально, что страховщик не заинтересован в больших суммах компенсации и он предварительно пытается обезопасить себя. Небольшое количество прожитых лет и маленький опыт – показатели, за которые нужно будет доплачивать. Однако, это выплата страховщику будет положена только до окончания действия полиса.
Как мы уже узнали, количество пользователей ТС, которых возможно добавить – неограниченно. Однако с добавлением большого количества людей увеличивается и вероятность того, что в этом списке будет водитель с небольшим опытом вождения ТС, что автоматически лишает скидки за безаварийность.
Стоимость услуги
Какова стоимость добавления в полис с отсутствующим стажем вождения? Если его возраст превышает двадцать два года, однако опыт вождения менее трех лет, то вписать этого водителя будет стоить около семидесяти процентов от всего ценника страховки.
Если же водитель имеет более чем трехлетний опыт управления ТС, но при этом сам он младше двадцати двух лет, то стоимость доплаты будет составлять около шестидесяти процентов от ценника на полис. Наиболее «люксовая» версия полиса – добавить молодого и неопытного водителя будет стоить около восьмидесяти процентов от ценника на полис.
Как самому посчитать стоимость доплаты
Перед добавлением в страховку еще одного пользователя рекомендуем выяснить, во сколько вам обойдется эта процедура.
Для этого вам понадобится калькулятор и знания о коэффициентах, которые влияют на ценообразование полиса:
- пользователь молодой, имеет небольшой опыт управления ТС – умножаем сумму полиса на 0,8;
- возраст пользователя достиг двадцати двух лет, опыт управления ТС меньше трех лет – умножаем сумму полиса на 0,7;
- возраст пользователя менее двадцати двух лет, опыт управления ТС более трех лет – умножаем на 0,6;
- пользователь взрослый, опыт достаточный – доплата может не потребоваться;
- возраст пользователя достиг двадцати двух лет и есть опыт управления ТС без происшествий – можно ожидать скидки, она зависит от количества лет, в течение которых водитель не попадал в ДТП. За каждый год дается пятипроцентная скидка, а максимальный размер итоговой скидки – 50 процентов.
Давайте попробуем посчитать наглядно: страховка стоит три тысячи рублей, показатель водителя 0,6, следовательно, 3000 * 0.6 = 1800 рублей. Если водитель не попадал в дорожные происшествия, можно применить десятипроцентную скидку (однако держатель полиса тоже должен обладать скидкой, чей размер не меньше представленной).
Страхование без владельца
Можно ли вписаться в страховку без хозяина авто, отвечает ФЗ «Об ОСАГО», где нормативный акт содержит в себе 3 пункта, по которым разрешено вносить изменения в страховом полисе.
Это допускается сделать:
- Собственнику ТС.
- Владельцу.
- Страхователю.
Как вписаться в страховку на авто без хозяина?
Страхователю потребуется пакет документов, а именно:
- заявление, которое необходимо написать в письменной форме в офисе страховой компании;
- паспорт страхователя;
- свидетельство постановки на учёт ТС;
- водительские права собственника, когда необходимо оформление неограниченной страховки или же права каждого гражданина, кто будет зафиксирован в полисе;
- диагностическая карта, по запросу страховщика.
Ни обычная, ни заверенная нотариусом доверенность для оформления страховки без владельца не требуется.
Как можно вписать человека в страховку ОСАГО законным способом
По правилам менеджер компании оформляет заявление с изменениями, и после этого ставится подпись страхователя.
Знайте, что в страховой полис вы можете вписать большое количество человек. Однако в самом документе есть только пять строк для вписания другого лица для дополнительной страховки. В случае страхования более пяти человек оформляют «автогражданку».
Внести изменения в страховой документ самостоятельно нельзя, это уголовно наказуемо. Если в случае ДТП выяснится, что в страховку был незаконным путем вписан еще один человек, то страхователь понесет уголовную ответственность за подделку документов.
Зачем же вообще вписывать других людей в страховку? В противном случае человек, управлявший чужим автомобилем, являясь виновником происшествия, понесет административную ответственность. И страховая компания на всех основаниях откажет в выплате страховки хозяину автомобиля. Если в страховом договоре виновник обозначен по всем правилам, то страховая компания производит выплату компенсации всем вписанным лицам, участвовавшим в ДТП.
Вписать нового человека в полис при условии, что и у вас, и у другого человека большой стаж вождения, то сумма доплаты может быть равна нулю. Если вписываете новичка, то некоторую сумму придется доплачивать. В идеале, конечно, вписывать тех водителей, у которых хороший стаж вождения. Учтите, что чем водитель моложе и чем меньше его стаж, тем больше окажется доплата за его страховку. А когда водитель имеет 10-летний стаж безаварийного вождения, то страховка доплату за такого водителя брать не станет, так как потенциально имеется в виду, что виновником аварии такой водитель, скорее всего, не будет. Сумма скидки увеличивается от 5% за один год безаварийного вождения, растет за каждый водительский годовой стаж и может вырасти до 100%. Также стоимость зависит от того региона, в котором зарегистрирован хозяин автомобиля, и от того, в течение какого срока планирует управлять чужим автомобилем второе лицо. Если виновником ДТП будет второе лицо, то у хозяина автомобиля сохраняется скидка за безаварийное вождение.
Если другого водителя вы впишите незаконно, то сотрудник ГИБДД выпишет штраф в 1000 рублей.
